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揭秘银行不喜欢比特币的真正原因

揭秘银行不喜欢比特币的真正原因

银行不喜欢比特币是社区众所周知的事实。然而直到现在也没有确切的原因解释这个现象。

 

澳大利亚的一个高级银行工作者致力于研究反洗钱(AML)和反暴力金融(CTF),他最近发表的言论或许能够给出一些合理的解释。

 

在一年多的时间里,比特币新兴企业与接受比特币的商家如雨后春笋般冒出,致使世界各地的银行尤其是美国的银行纷纷走向倒闭。大量不怀好意的言论称比特币终将取代银行,使得银行对竞争产生了恐惧。然而更多的原因恐怕还是在于监管风险。

 

全球监管环境相似

 

澳大利亚的银行和投资法和西方其他国家相像,它们都是经济较发达的国家,因此这里呈现的原因应该是适用于全世界的。

 

反洗钱金融行动特别工作组(FATF/GAFI)是由G71989年发起的国际政府组织,现在已经有34个成员和几个区域组织了。

 

工作组的任务是反恐融资,这也是AMLCTF监管法和制定政策的关键因素,这意味着这些国家的银行都有着相似的立法环境。

 

银行家一语道破天机

 

一位不愿公开姓名的高级银行工作者最近参加了一场比特币专家会议,会议地点在悉尼,由律师Reuben Bramanathan 和澳大利亚比特币协会的企业家Jason Williams举办。这位银行工作者表示,目前银行不愿接受比特币企业和业务,因为风险和代价实在是太大了。

 

对于现有的客户认证(KYC),他说澳大利亚的银行必须对“客户的客户认证”。

 

新的客户尽职调查法从今年六月一号开始实施,这对银行检验客户提出了高要求(包括认证客户的收益所有权并进行控制)。

 

客户尽职调查法对于特定账户还有另外的要求,这些特定账户包括从事政治活动的个人,有突出社会作用的个人以及易受腐败影响的协会成员。

 

比特币和金钱的定义

 

对比特币的质疑源自于赋予它“金钱”的合法地位。目前在澳大利亚,反洗钱和反暴力金融法并未将比特币业务纳入“特定服务”的范畴。比特币作为非国家货币,可能被定义为“电子金钱”,因此它仅属于“由金银或贵金属支持的网络电子交易手段,由政府部门管理”。目前使用的法律是2006年颁布的,那时比特币还尚未出生。

 

对电子金钱的定义意味着澳大利亚交易报告分析中心(AUSTRAC,澳大利亚反洗钱和反暴力金融问题的主要监管机构)没有监督权。

 

这样一来,银行不得不扮演监管者的角色,他们得主导和监督自己的客户尽职调查活动,于是就平白无故的多出了大量的工作。

 

揭秘银行不喜欢比特币的真正原因

更多工作,更高开支,更大风险


这位匿名银行工作站称额外的工作导致了额外的开支,从一个商业角度来说,银行从这些企业和服务中获得的收益并没有超过付出的成本。


如果中间出了差错,他们甚至要遭受巨大的损失,监管的缺乏使风险级别上升到了最高点,导致银行认为接受一个比特币业务极具危险。


如果大量银行愿意提供服务,那么比特币新兴企业也会大量涌现。鉴于以上,律师兼数字货币专家Amor Sexton表示大多银行都作出了一样的选择,就是将比特币的一切事物拒之门外。她说:“很少的银行能采取理性和公平的措施,特殊对待每一个比特币业务。其他银行认为拒绝就是最简单的方法。在比特币行业内部这已成为最为迫切的问题,因为银行服务是任何业务开展的必要条件。”


阻挡比特币的大墙


在像澳大利亚这样更小的国家里,银行如果在其他国家有分支机构,那么也得遵循大国家的监管法。如果美国以外的银行有客户是美国公民,或者银行与美国企业有正式合作关系,那么也必须接受美国监管。所有这些都需要另请一名合规律师,这又增添了成本和风险。


虽然这些理由可能对许多比特币爱好者来说并不意外,尤其是那些传统金融行业从业者,但直接从银行代表口中听到这些理由肯定能够帮助新兴企业了解银行态度。


比特币产业在经济领域仍旧是一个新现象,它需要时间去证明自己和其他产业一样值得信任。与此同时,像澳大利亚比特币协会和新成立的澳大利亚数字货币商业协会这样的行业群体将会在当地宣传,分享与世界各地比特币协会的交流经验。


翻译:Lucia@COINIF.COM

原文:http://www.coindesk.com/real-reason-banks-dont-like-bitcoin/

转自:比特币之家

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该日志由 bitman 于2014年07月23日发表在 百家 分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。
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