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奔驰事件背后,4S店为何痴迷“金融服务费”

  “大不了把车价提一提,结果还是一样”。

  4月16日傍晚,奔驰一纸回应,暂停西安利之星涉事授权店的销售运营。此前,维权女车主除了就“三包”等问题发文,还抛出关于“金融服务费”的几个问题——“谁代表你们收的这笔钱?这笔钱流向何处?1.5万元是什么计价标准?”现在,双方已经和解,但关于4S店收取汽车“金融服务费”这一问题的讨论声却越来越大。

  金融服务费,通俗来讲是指4S店在协助消费者贷款时,进行资料收集、审查、递交以及部分信誉担保等服务的费用。这几乎已经成为全国4S店的潜规则,一收就是十多年。

  有4S店销售顾问告诉燃财经(ID:rancaijing),收取金融服务费是因为4S店“要活下去”,通常他们会以低价吸引客户,但如果按此价出售,只能卖一辆亏一辆,收取贷款金融服务费是为了弥补卖车的亏损,自己的业绩也包含金融服务费的提成收入。如果消费者不交这笔费用,一样会转嫁到车价上。

  不过,这项已经成行业潜规则的金融服务费,在银监会的相关规定中是禁止金融机构收取的,没有金融资质的4S店收取“金融服务费”更不合规。

  4月17日上午,中国消费者协会在回应该事件中称,汽车销售金融服务等应明码标价,杜绝强制交易等违法行为。

  原本正常的汽车买卖,在层层销售环节的销售压力下,出现种种灰色收费名目。但“金融服务费”并不能简单取消了事,某汽车金融从业者徐亮直言,“提供服务收取费用是一种合理的市场行为,只不过要有一个明确的定价和‘收费清单’,消费者自愿选择是否接受服务。”

  核心要点

  车市下行,汽车销售商为扩大营销降价售车,为了不“亏钱卖车”,许多车商以金融服务费等名义另收费;

  汽车灰色消费成潜规则,4S店员工业绩与销售、保险、金融服务费挂钩,汽车销售业内有“全款不买保险倒扣500元”之说;顾客不交“金融服务费”,部分车商会提价出售或者“拒售”;

  所谓的“金融服务费”,通俗讲是指4S店以协助消费者贷款时进行资料收集、审查、递交以及部分信誉担保等名义收取的服务费,与汽车金融公司通过提供贷款服务获取的收入属不同概念。

  全行业都在收“金融服务费”

  北京某宝马4S店的店员李星对“金融服务费”受到前所未有的关注感到不可思议,“我卖了10多年车了,这个服务费一直存在。现在我们公司收取金融服务费的比例是贷款额的4%。比如贷款10万元,服务费就是4000元。”

  此前他在大众汽车4S店做汽车销售,同样有“金融服务费”。几乎所有的4S店都会收取这笔费用,只不过不同的店收取的比例不同。“有3%的,也有4%的,最低的收取2%。”李星称,这笔收费会用于购车消费者的贷款咨询、资料收集、资质审核以及材料提交等人工消耗。

  如果在该4S店全款买车,消费者便无需交纳这笔“金融服务费”,但车价相应要提高数千元,“总的算下来,实际上就相当于把这笔服务费转嫁到车价里。”

  另外一家保时捷4S店的销售顾问也明确表示,“存在”金融服务费。“我们的车辆分期贷款,通常会根据不同车型收取固定的金融服务费,有3000元、4000元以及8000元不等。”这笔费用,同样是交到4S店手中,而非贷款的汽车金融公司。

  不仅限于北京地区,济南和西安多家不同品牌的汽车4S店的销售顾问均称存在“金融服务费”,只不过收费的名目略有差异,“开发票的时候,有的开‘服务费’,有的开‘手续费’。

  在李星看来,西安奔驰4S店爆出的问题,在于收该笔费用前没有跟顾客进行很好的沟通,“事先跟顾客充分地沟通,让顾客知道这笔费用为什么收、用在哪里,大部分顾客是理解的。另外一个很大的问题是,他们(西安涉事4S店)收取的该费用是交给了个人的账户,也没给顾客开具发票。我们都会开具‘服务费’发票,不存在问题。”

  但并非所有4S店都会开具发票,某业内人士称,在西安奔驰事件前,很多4S店收取的“金融服务费”确实并未开具正规发票,开的是收据。北京一奔驰车主赵先生向燃财经证实了该说法,1年前他在奔驰4S店购买了一辆奔驰车,在办理分期贷款时,就被收取了1万元的金融服务费,4S店连收据都没给他开。

  “金融服务费”源于贷款担保

  与手续费不是一回事

  实际上所谓的“金融服务费”,来源于汽车贷款的服务费用。

  曾在汽车销售行业从业十余年的某金融公司运营总监刘健称,国内车贷市场始于1998年,产品提供方来源于商业银行。商业银行在与汽车经销商合作时,往往要求汽车经销商对客户的还款承担连带担保责任,因此,汽车经销商会以“担保费”的名义来向客户收取一定费用。

  彼时,甚至有汽车经销商专门设立“消费信贷部”,为集团下属的专卖店(那时候还未称4S店)提供贷款服务,收取“担保费”。

  2003年银监会出台《汽车金融公司管理办法》,允许设立汽车金融公司。此后以上汽通用汽车金融、大众金融为代表的汽车金融公司纷纷成立,并逐步取代商业银行成为国内汽车零售金融的主导者。

  虽然此后购车贷款逐步取消担保,演变成征信审核。但这个收费名目被继续沿用。

  刘健称,汽车经销商在获得来自汽车金融公司的代理佣金之外,同时开始向办理零售贷款的客户提供贷款咨询和资料收集、汇总并收取“金融服务费”。

  截至2018年,国内已有25家汽车金融公司。其中绝大多数都由各大汽车厂商设立,负责旗下销售商的汽车贷款业务。汽车金融业务,也便成为汽车厂商的重要收入来源之一。

  

奔驰事件背后,4S店为何痴迷“金融服务费”

  仅以奔驰而言,奔驰金融于2005年在北京成立,目前戴勒姆股份出资52.2%,戴勒姆大中华出资47.8%。

  数据显示,2015年奔驰金融收入为8.15亿元,2016年9.57亿元,2017年高达16.85亿元。2018年上半年由于调整贷款风险拨备金至2.5%,奔驰金融净收入为-6.93亿元。在这一指标调回至行业惯例水平1.5%之后,其净收入开始转正。

  奔驰金融前CEO孟思凯曾公开称,奔驰公司只有20%的利润来自生产制造环节,金融服务可贡献35%的利润。

  然而这笔“金融服务”费用是指通过贷款产生的利息等收入,与4S店通过提供贷款资料收集等服务收取的“金融服务费”并非一个概念。

  而奔驰金融在事件发生后也发布声明称,其不向经销商及客户收取任何金融服务的手续费。

  这样一来,实际上购车者在贷款时,既要向汽车金融公司支付贷款本身的利息,还要向汽车销售商支付“金融服务费”。

  行业恶性竞争

  “金融服务费”成业绩解药

  一名汽车销售人员称,之所以从最初的“担保费”演变成“金融服务费”,是因为行业恶性营销迫使4S店开拓收入渠道。

  现有的4S店承担厂家的汽车销售任务,每年完成厂家的销售任务后,得到的销售返点才是其收入来源。“厂家给4S店的销售任务每年都会增加,4S店越来越多,竞争越来越激烈。为了提高销量多拿返点,现在很多汽车都是低利润甚至赔钱卖车,我们销售一辆宝马3系车辆要倒贴3万元。”李星说。

  不但压低车价,各大汽车金融公司在发放购车贷款时的利率也普遍低于银行利率。“汽车金融公司是为汽车厂商服务的,主要目的还是多销售车辆,所以一般汽车金融公司的车贷利率在4%-5%左右,有时低至3%,几乎是资金的成本价。”某汽车金融从业者徐亮告诉燃财经。

  有些汽车厂商还会通过对贷款进行贴息这一“暗降”形式,来开展针对经销商渠道的促销。

  刘健举了一个例子:在一个购车贷款贴息方案中,客户首付50%,每月只还本金,享受0利息,但金融公司依然会有0.75%的月利率(年化利率9%)和厂商结算,利息3291.63元由厂商承担。

  某购车贷款贴息方案

  在这种方式下,贴息是由厂商与汽车金融公司进行结算,占用的是厂商的日常促销费用,对经销商的现金补贴因此减少,降低经销商销售毛利;由于贴息,部分金融公司会在放款时提前扣除,造成经销商销售垫资行为,产生资金占用成本;也有部分贴息是采取的“联合贴息”形式,即和经销商共同向金融公司承担利息差额,直接增加了经销商的利息支出。

  卖车赔钱,就要从别的地方补贴这部分亏损。某4S店汽车销售员王华称,其每个月的业绩主要有三部分:车辆销售、保险以及金融服务。

  “业界有句话叫‘全款不买保险倒扣500元’,即如果顾客在一名销售顾问的指导下买车,不按照金融分期而选择全款买车,那么销售顾问必须让客户选择在4S店购买车辆保险,否则就要扣销售顾问500元。”王华说。

  在“卖一台亏一台”的情况下,4S店需要靠其他业务提升盈利。金融服务费、保险、甚至贴膜、GPS等附加服务或产品就成了行业“潜规则”。

  在整个汽车市场趋于萎靡的形势下,销售商为了提高销量势必会采取“降价”策略,降下之后便带来大幅亏损。“国内知名的汽车经销商集团,润东、庞大纷纷在近两年出现巨额亏损——润东集团在2018年巨亏15亿元,庞大集团预亏60亿-65亿元。身处舆论漩涡之中的奔驰经销商,也曾经有过亏损上亿元的经历。”刘健告诉燃财经。

  “这样你就能理解我们为什么要鼓励顾客选择贷款买车了。”王华说。

  在他的经验中,只要前期跟顾客沟通好,一般都能相互理解。“我以最低的车价,给顾客推荐最省钱的贷款方案,只不过公司需要一部分咨询服务费用。如果消费者不想贷款交服务费,也不想买保险和其他产品,那只能加价卖车或者拒绝销售。”

  这就陷入了一个恶性循环:为了提升销量,4S店不断压价甚至亏损销售,为了弥补亏损,4S店又要额外增加其他服务和产品套餐。

  不过也不能强制取消“金融服务费”,刘健称,还会出现其他名目的收费,“实际上,已经有经销商将这笔费用改为咨询服务费了。”

转自:倍可亲

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该日志由 bitman 于2019年04月19日发表在 百家 分类下, 你可以发表评论,并在保留原文地址及作者的情况下引用到你的网站或博客。
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